Wynajem długoterminowy samochodu. Na co zwrócić uwagę?

Samochody dla przedsiębiorców stanowią integralną część prowadzonej działalności. Nie dziwi zatem fakt, iż różne formy finansowania cieszą się dużym zainteresowaniem. W artykule przyjrzymy się wynajmowi długoterminowemu, który w ostatnim czasie zdobywa na popularności. Wyjaśnimy, czym jest wynajem długoterminowy i co różni go od leasingu, jakie składniki wpływają na wysokość raty i czym się kierować, aby dokonać możliwie jak najlepszej decyzji finansowej przy wyborze samochodu?

Czym jest wynajem długoterminowy samochodu?

Wynajem długoterminowy w literze prawa przyrównywany jest leasingowi operacyjnemu. Wspólnym dla tych form finansowania są, m.in.:

• własność – samochód jest składnikiem majątku wynajmującego, a więc to jemu przysługuje prawo do dokonywania odpisów amortyzacyjnych,
• comiesięczne raty stanowią koszt uzyskania przychodu najemcy.

Pomimo cech wspólnych, to właśnie różnice sprawiają, że wynajem długoterminowy staje się coraz bardziej powszechną formą finansowania samochodów w działalności gospodarczej.

Do głównych różnic, wartych odnotowania, zaliczają się:

• w zdecydowanej większości brak konieczności uiszczania czynszu inicjalnego. W zależności od warunków umowy mogą pojawić się zapisy o wkładzie własnym, który w porównaniu do opłaty początkowej w leasingu jest zdecydowanie niższy;
• comiesięczne raty w przypadku wynajmu długoterminowego są stałe, ponieważ nie opierają się na zmiennej stopie procentowej, jak w przypadku wielu ofert leasingu;
• wykup w przypadku najmu długoterminowego zwykle nie jest możliwy, a jeżeli umowa przewiduje taką możliwość, to kwota (stanowiąca zwykle wartość zbliżoną do aktualnej wartości rynkowej samochodu) jest wyższa od tej, którą oferują leasingodawcy (stanowiącą niewielki procent wartości samochodu);
• umowa najmu długoterminowego przeważnie wiąże się z pakietem usług dodatkowych, na które składają się, m.in. polisa ubezpieczeniowa, naprawy i czynności serwisowe, udostępnienie samochodu zastępczego w przypadku wypadku, zarejestrowanie samochodu, udostepnienie i przechowywanie kompletu opon;
• w ofercie wynajmu długoterminowego zwykle znajdują się tylko nowe samochody,
• wynajem długoterminowy wiąże się z wyborem wariantu rocznego limitu kilometrów, po przekroczeniu którego należy liczyć się z dodatkowymi kosztami;
• okres trwania umowy, w przypadku wynajmu długoterminowego, jest zwykle krótszy od ofert leasingu.

Ile kosztuje wynajem długoterminowy samochodu?

Kwota comiesięcznej, stałej raty za wynajem długoterminowy samochodu uzależniona jest w głównej mierze od wartości rezydualnej samochodu na koniec okresu, na który zawarta została umowa. Przez wartość rezydualną, często określaną jako wartość końcową, rozumie się szacowaną wartość rynkową możliwą do odzyskania w odsprzedaży na konkretny dzień odległy w przyszłości. Zatem w tym rodzaju wynajmu, wynajmujący nie spłaca w ratach ceny samochodu, jak ma to miejsce w przypadku leasingu, a w skład raty wchodzi opłata za użytkowanie, powiększona o utratę wartości samochodu w czasie. W związku z tym, że wysokość abonamentu za użytkowany samochód nie jest ustalana od wartości bieżącej możliwe jest, iż samochody wyższej klasy będą korzystniejsze finansowo przy wyborze tej formy finansowania, aniżeli samochody niższej klasy.

Wybór konkretnego modelu samochodu w oparciu o świadomą ekonomicznie decyzję może sprawić, że wynajem okaże się być bardzo atrakcyjny pod względem finansowym dla najemcy. Przede wszystkim należy zrozumieć rynek motoryzacyjny oraz priorytety dla odbiorców tego rynku wtórnego. Poniżej podpowiadamy, czym warto kierować się przy wyborze samochodu w wynajmie długoterminowym, aby wspomniana wartość końcowa była jak najwyższa.

Czym się kierować przy wyborze samochodu do wynajmu długoterminowego?

Szukając samochodu, który będzie spełniał określone potrzeby, warto dostrzec możliwość oszczędności zakrajając obszar poszukiwań o samochody, co do których istnieją przesłanki świadczące o niewielkim stopniu spadku wartości samochodu w czasie. Analizując parametry techniczne samochodu warto wziąć pod uwagę kwestie, które mogą mieć znaczenie dla przyszłego nabywcy samochodu z rynku wtórnego. Wysoki popyt na konkretne zmienne będzie odzwierciedlał się najczęściej w nieznacznej utracie wartości samochodu w czasie.

Do takich zmiennych zaliczyć należy przede wszystkim:

MARKA

Znaczący wpływ na wartość samochodu na rynku wtórnym dla odbiorców odgrywa marka. U jednych spowodowane jest to przyzwyczajeniem, sentymentem, a u innych z kolei wizerunkiem marki, przeświadczeniem o bezawaryjności, czy kosztem części samochodowych. Najchętniej wybieranymi markami przez Polaków są kolejno: Toyota, Volkswagen, Ford, Opel, Audi, BMW, Hyundai, Kia, Škoda, Renault. Lista tych samochodów świadczy o tendencji poszukiwania niemieckich marek samochodowych.

POLITYKĘ CENOWĄ PRODUCENTA

Ceny nowych samochodów w pierwszych latach od produkcji potrafią szybko spadać, zatem aby zminimalizować ryzyko, przy wyborze samochodu warto opierać się prognozami przygotowywanymi przez ekspertów w dziedzinie motoryzacji.

MODEL

Poza marką samochodu, istotę odgrywać będzie również konkretny model. W ramach jednego producenta różne modele samochodów mogą mieć skrajne opinie. Warto wziąć pod uwagę samochód, który otrzymuje dobre opinie od użytkowników, ponieważ w przyszłości nabywcy rynku wtórnego będą poszukiwać rekomendacji, które mogą ich ukierunkować właśnie na wybór tego samochodu. Większy popyt, daje możliwość sprzedawcy w manipulowaniu ceną, a więc szacowany przychód ze sprzedaży może okazać się wyższy.

RODZAJ NADWOZIA

Przed wyborem samochodu na wynajem, należy określić jego cel użytkowania. Jeżeli samochód wykorzystywany będzie głównie w przestrzeni miejskiej, to warto wybrać popularne modele takie jak hatchback, kombi, sedan. Prawdopodobieństwo ich sprzedaży jest znacznie większe od mniej uniwersalnych rodzajów nadwozi. Warte odnotowania jest stale zwiększające się zainteresowanie modelami typu SUV, czy crossover.

SPALANIE

Poza stylem jazdy, wpływ na średnie spalanie w samochodzie ma pojemność i moc silnika. Zużycie paliwa może być kluczowe dla wielu nabywców, ich skłonność zakupowa będzie kierować się ku bardziej ekonomicznym samochodom. Wynajmując długoterminowo samochód warto dopatrywać się w tym zakresie oszczędności kosztów.

PARAMETRY TECHNICZNE I KOSZTY SERWISOWANIA

Analiza prasy motoryzacyjnej czy kontakt z doradcą pozwoli wybrać samochód, którego główne podzespoły będą cieszyć się niezawodnością i rekomendacjami ze strony specjalistów. W szczególności istotne wydaje się zaciągnięcie porady w wyborze bezproblemowego silnika. Przyzwoita jakość wykorzystanych materiałów do produkcji samochodu pozwoli w przyszłości uniknąć kosztów związanych z utrzymaniem samochodu na odpowiednim poziomie.

WBUDOWANE WYPOSAŻENIE

Wybór odpowiedniego samochodu dobrze oprzeć na niezbędnym wyposażeniu, który podnosi komfort użytkowania, czy bezpieczeństwo. Warto kierować się zdrowym rozsądkiem przy wyborze samochodu i skupić na funkcjonalnościach przygotowanych przez producenta. Wszelkie gadżety mogą początkowo wygórować cenę, która po czasie diametralnie spadnie, ze względu na niski aspekt praktyczny danego rozwiązania.

RODZAJ NAPĘDU

Rodzaj napędu mimo, że nie wpływa bezpośrednio na utratę wartości samochodu, to w niedalekiej przyszłości może dojść w tym zakresie do rewolucji. Ciągle rosnąca świadomość ekologiczne, a także nowo wprowadzane regulacje w Unii Europejskiej skłaniają nas ku zmianie przyszłości oraz wykorzystywanych przez nas zasobów. Mimo, że rewolucja wydaje się być odległa, to na rynku widać coraz większe zainteresowanie samochodami hybrydowymi, które idealnie sprawdzają się w mieście, a jednocześnie są kompromisem między tradycją, a rewolucją ekologiczną. Zatem przy wyborze samochodu, warto wziąć pod uwagę rodzaj jego napędu, który może stać się kluczowym filtrem, determinującym decyzje zakupowe konsumentów w przyszłości.

CUSTOMIZACJA

Przy wyborze samochodu na uwadze należy mieć, iż wszelkiego rodzaju personalizacja może wpłynąć na wartość rezydualną. Po zakończeniu okresu najmu prawdopodobieństwo znalezienia potencjalnego nabywcy znacznie spada w przypadku samochodów spersonalizowanych. Typowym przykładem jest kolor lakieru. Samochody o standardowych, stonowanych kolorach cieszą się większym zainteresowaniem, dlatego że potencjalni nabywcy samochodów nie muszą w swoim budżecie uwzględniać dodatkowych kosztów związanych z lakierowaniem samochodu. Personalizacja może uwidaczniać się jeszcze poprzez spojlery, kołpaki, oklejenie samochodu, wszelkie dodatki wewnątrz samochodu.

Jak wartość rezydualna wpływa na wysokość raty?

Załóżmy, że przedsiębiorca rozważa wybór samochodu A, którego wartość rynkowa to 120.000 PLN oraz samochód B o wartości rynkowej 100.000 PLN. Dla obu ofert marża ze strony wynajmującego jest stała i wynosi 300 PLN/miesięcznie. Po okresie najmu wynoszącym 3 lata wartość rezydualna samochodu A to 65% wartości rynkowej w dniu podpisania umowy, a samochodu B to 50%. Spójrzmy zatem jakiej raty najmu można się spodziewać w przedstawionym przypadku:

Przedstawiony przykład prezentuje sytuację, w które pomimo wyboru samochodu o wyższej wartości rynkowej w dniu podpisywania umowy, wartość miesięcznej raty najmu jest niższa. Spowodowane jest to aż o 15 pp. niższym spadkiem wartości samochodu w 3 kolejnych latach. Zatem niezwykle istotne z finansowego punktu widzenia jest, aby przy wyborze samochodu kierować się również przesłankami o niskim spadku ceny, dokonując oceny według wyżej wskazanych rekomendacji.

Wynajem długoterminowy choć nie jest jeszcze wszystkim dobrze znaną formą zewnętrznego źródła finansowania, to można przypisać mu wiele zalet. Na szczególne wyróżnienie zasługują m.in. brak konieczności wnoszenia wkładu własnego, niższe raty miesięczne niż w przypadku leasingu, pakiet obejmujący m.in. serwis oraz ubezpieczenia, czy dostępność samochodu zastępczego na czas awarii. Wynajem długoterminowy ma również swoje wady, do których zaliczyć można przede wszystkim niekorzystną opcję wykupu samochodu. Zatem najem długoterminowy pojazdów przypadnie do gustu, tym przedsiębiorcom, którzy cenią sobie wygodę. Minimum formalności, szeroki pakiet usług dodatkowych, możliwość wymiany samochodu na nowy model co kilka lat, bez konieczności poświęcania czasu na sprzedaż, to nie jedyne atuty tej formy finansowania.

Podsumowując, przy wyborze samochodu finansowanego w ramach najmu długoterminowego główną rolę w ustaleniu wysokości raty ma wartość rezydualna samochodu. Chcąc wybrać najkorzystniejszą ofertę, a więc taką która nie obciąży znacznie finansów przedsiębiorcy, należy kierować się kilkoma aspektami. Przede wszystkim poszukiwanie samochodu zawęzić należy do takich, które cieszą się dużym zainteresowaniem ze względu na bezproblemowość, oszczędność, praktyczne wyposażenie, pozycję rynkową marki oraz takiego, którego cena odzwierciedla jakość wykonania i komfort jazdy.

Autro: Dawid Szczepaniec, Młodszy księgowy w MDDP Outsourcing, usługi ksiegowe Wraszawa

Źródło: 

https://www.gov.pl/web/cyfryzacja/czym-jezdza-polacy–czyli-najchetniej-wybierane-marki-samochodow-przez-polakow-w-lutym-2022-r

Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny